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प्रसंग:

• हाल ही में, केंद्रीय मंत्रिमंडल ने डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के लिए बैंकों को प्रोत्साहन प्रदान करने के लिए ₹2,600 करोड़ निर्धारित करने का निर्णय लिया।
• इसने दुनिया भर में भुगतान की सबसे व्यापक रूप से स्वीकृत विधि, नकद के विकल्पों को व्यापक और गहरा करने के लिए भारत के स्वागत योग्य धक्का पर ध्यान केंद्रित किया है।

मुख्य विचार:

• भारतीय रिजर्व बैंक के 'पेमेंट्स विजन 2025' दस्तावेज़ में पाया गया है कि वित्तीय समावेशन का समर्थन करते हुए 'भुगतान प्रणाली आर्थिक विकास और वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देती है'।
• इंटरनेट की व्यापक पैठ, कई सरकारी सुधारों और भुगतान के क्षेत्र में निरंतर निवेशकों की रुचि के कारण उपभोक्ताओं और व्यापारियों द्वारा डिजिटल भुगतान अपनाने में वृद्धि हुई है।

भारत में डिजिटल भुगतान की स्थिति:

• दिसंबर 2022 में, UPI-सुविधा वाले लेन-देन की कुल मासिक मात्रा लगभग 783 करोड़ थी, जिसका मूल्य ₹12.8 लाख करोड़ से अधिक था।

• जबकि यह मात्रा में 71% की वृद्धि थी और एक साल पहले मूल्य में 55% की वृद्धि थी, पिछले महीने यूपीआई की मात्रा दिसंबर 2017 में लेनदेन के 54 गुना के करीब थी, और पांच साल में देखा गया मूल्य का 98.6 गुना चौंका देने वाला था।

• डिजिटल भुगतान विधियों को अपनाने में, जबकि COVID-19 महामारी ने तेजी लाई है, उन बैंकों की बढ़ती संख्या से भी सक्षम किया गया है जिन्होंने UPI प्रणाली के साथ-साथ स्वदेशी RuPay क्रेडिट और डेबिट कार्ड का समर्थन किया है।
• निजी वित्तीय प्रौद्योगिकी या फ़िनटेक फर्मों का समूह जो विशेष रूप से डिजिटल अनुप्रयोगों की पेशकश करता है, और बड़ी प्रौद्योगिकी और सोशल मीडिया कंपनियां जिन्होंने अपनी मुख्य पेशकशों के साथ स्थिरता बढ़ाने की दृष्टि से भुगतान जोड़ा है, वे भी प्रमुख समर्थक रहे हैं।

डिजिटल भुगतान के लाभ:

• डिजिटल भुगतान के तरीकों को तेजी से और व्यापक रूप से अपनाने के साथ-साथ और अधिक लोगों को बैंकिंग प्रणाली की तह में लाने के कदमों ने विशेष रूप से महानगरों और शहरों में कम मूल्य के लेनदेन के लिए नकदी पर निर्भरता को कम करने में मदद की है।

• भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) और इसके एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) ने इस भुगतान क्रांति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

• डिजिटल भुगतान पद्धतियों के तेज़, सुरक्षित, एकत्र करने में आसान और व्यवसाय के लिए कम खर्चीला होने का लाभ है।
• इलेक्ट्रॉनिक भुगतान अपने पारंपरिक, कागज-आधारित समकक्षों की तुलना में कहीं अधिक कुशल और सुरक्षित हैं।

• ई-भुगतान विधियां और प्रणालियां आपके भुगतानों को सुरक्षित करने के कई तरीके प्रदान करती हैं, जैसे भुगतान टोकन, एन्क्रिप्शन, एसएसएल, और बहुत कुछ।

डिजिटल भुगतान के मुद्दे:

• बैंकिंग क्षेत्र अपने मुख्य व्यवसाय विकास के लिए भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र का लाभ उठाने में एक सापेक्षिक नुकसान में रहा है क्योंकि ऐसे भुगतानों को समर्थन और सुरक्षित करने के लिए बुनियादी ढांचे पर खर्च फिनटेक और बड़े तकनीकी प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में अनुपातहीन रूप से अधिक रहा है।
• भारत में आईडी चोरी, डेटाबेस शोषण, फ़िशिंग हमलों और कार्ड भुगतान संबंधी धोखाधड़ी सहित ऑनलाइन धोखाधड़ी आम बात है, और महामारी के दौरान संख्या में वृद्धि ही हुई है।

• इसलिए डेटा के प्रति सतर्क रहते हुए, ई-कॉमर्स व्यापारियों के लिए एक सुरक्षित भुगतान प्रणाली का उपयोग करना भी आवश्यक है जो किसी भी डेटा लीक की कम से कम संभावना का आश्वासन देता है।

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI)

• यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) एक बहुत लोकप्रिय फंड ट्रांसफर सिस्टम है, जो काफी सुविधाजनक और तेज है।
• IMPS, RuPay, UPI, आदि का स्वामित्व और संचालन भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा किया जाता है, जो बैंकों द्वारा प्रवर्तित एक गैर-लाभकारी संस्था है।

भुगतान प्रणाली के प्रकार

• एक भुगतान प्रणाली भुगतानकर्ताओं और लाभार्थियों के बीच वित्तीय लेनदेन का निपटान करती है।
• भुगतान प्रणाली में धन के प्रवाह में सामान्य रूप से या तो एक खाते से दूसरे खाते में धन का संचलन या एक खाते में नकदी की लोडिंग या एक खाते से नकदी की निकासी शामिल होती है।
• भारत में भुगतान प्रणालियों को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है -

• निधि अंतरण भुगतान प्रणाली - प्रवर्तक ग्राहक द्वारा पहचाने गए एक खाते से दूसरे खाते में अंतरण की सुविधा प्रदान करने वाली प्रणाली।

• रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस), नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) और तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) देश में मुख्य अनन्य धन हस्तांतरण भुगतान प्रणालियां हैं।
• निधि अंतरण भुगतान प्रणाली में, शुल्क आमतौर पर भुगतान निर्देश के प्रवर्तक से वसूल किए जाते हैं।

• व्यापारी भुगतान प्रणाली - माल या सेवाओं का लाभ उठाने के लिए भुगतान की सुविधा देने वाली प्रणाली।

• कार्ड नेटवर्क और पीपीआई जारीकर्ता देश में महत्वपूर्ण व्यापारी भुगतान प्रणाली प्रदान करते हैं।
• एक व्यापारी भुगतान प्रणाली के मामले में, शुल्क आम तौर पर धन के अंतिम प्राप्तकर्ता से वसूल किए जाते हैं।

• कार्ड नेटवर्क: वे क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और प्रीपेड कार्ड जैसे कार्ड-आधारित उत्पादों को जारी करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

• कार्ड नेटवर्क भुगतान प्रणाली तीन-पक्ष या चार-पक्ष निपटान प्रणाली हो सकती है।
• कार्ड भुगतान प्रणाली एक कार्ड से दूसरे कार्ड में धन हस्तांतरण की सुविधा भी दे सकती है।

• पीपीआई: ये बैंकों और गैर-बैंकों दोनों द्वारा जारी किए जाते हैं।

• बैंक उन्हें अपने उत्पादों के गुलदस्ते में एक व्यवसाय खंड के रूप में जारी करते हैं।
• गैर-बैंक पीपीआई जारीकर्ता इस उत्पाद के स्टैंडअलोन ऑपरेटर हैं।

आगे की राह:

• जहां तक ऑनलाइन भुगतान की चुनौतियों का संबंध है, एक मजबूत भुगतान गेटवे की आवश्यकता है जो संभावित रूप से अधिकांश मुद्दों को कम कर सकता है और ग्राहक अनुभव में उल्लेखनीय सुधार कर सकता है।
• डिजिटल भुगतान की क्षमता का सही अहसास कराने के लिए कई संरचनात्मक और तकनीकी चुनौतियों जैसे साइबर धोखाधड़ी, लेनदेन लागत, संचार बुनियादी ढांचे, जागरूकता और अपनाने को दूर करने की आवश्यकता है।
• डिजिटल साक्षरता को संबोधित करने के लिए प्रभावी रणनीतियों के लिए डिजिटल बुनियादी ढांचे, नीति और शासन ढांचे, और डिजिटल प्रौद्योगिकियों के उपयोग में प्रशिक्षण में सार्वजनिक और निजी निवेश की आवश्यकता होगी।
• भुगतान प्रणालियों में शुल्क और शुल्क शामिल संस्थाओं के लिए वहन करने योग्य होने के साथ-साथ आर्थिक रूप से लाभकारी होने चाहिए।

निष्कर्ष:

• प्रौद्योगिकियों तक पहुंच और उचित डिजिटल कौशल देशों के विकास, सुरक्षा और समावेशन और सतत विकास लक्ष्य 9 (उद्योग, नवाचार और बुनियादी ढांचा; लक्ष्य: 2020 तक इंटरनेट तक सार्वभौमिक और सस्ती पहुंच) और लक्ष्य 5 (लिंग समानता) के लिए महत्वपूर्ण होंगे ; लक्ष्य: महिला सशक्तिकरण को बढ़ावा देने के लिए प्रौद्योगिकी को सक्षम बनाना)।

स्रोत- The Hindu